¿Cómo elaborar un plan de recuperación de cartera vencida?

Hoy en día la gestión de cobranza es fundamental para medir la rentabilidad de las empresas. Mantener el flujo de caja es vital, es por eso que el proceso de cobranza toma mucha importancia dentro de un ciclo financiero.

Hoy veremos en este blog una buena estrategia para recuperar la cartera vencida y evitar problemas a futuro en la relación con tus clientes.

¿Qué es una cartera vencida?

Una cartera vencida se refiere a los préstamos o créditos que no han sido pagados en su totalidad dentro del plazo acordado, cuando el deudor incumple con los pagos de sus deudas, estas se consideran como cartera vencida.

Las deudas no pagadas pueden incluir préstamos bancarios, tarjetas de crédito, hipotecas u otros tipos de créditos y de no pagarse afecta la salud financiera de ambas partes.

No solo los clientes con deudas tienen problemas por no hacer los pagos correspondientes, sino que para los prestamistas la cartera vencida puede significar pérdidas financieras y una disminución en la rentabilidad de su negocio.

¿Cómo gestionar la recuperación de cartera vencida?

Gestionar la recuperación de una cartera vencida conlleva una serie de pasos de parte de las instituciones financieras y los prestamistas.

En primer lugar, es importante establecer un sistema de seguimiento y recordatorio de pagos a los clientes con deuda. Esto puede incluir el envío regular de notificaciones de cobranza y recordatorios a través de diferentes canales, como correo electrónico, mensajes de texto o llamadas telefónicas. Además, es esencial realizar un análisis exhaustivo de cada caso de cartera vencida para evaluar la capacidad de pago del deudor y determinar la mejor estrategia de recuperación.

En segundo lugar, se deben implementar medidas más rigurosas si los deudores no responden o no pueden pagar. Estas medidas pueden incluir la contratación de agencias de cobranza externas, con experiencia en la recuperación de deudas vencidas, para que se encarguen de llevar a cabo las gestiones de recuperación. También se puede considerar la opción de negociar acuerdos de pago flexibles o reestructurar las deudas, siempre y cuando sea viable y beneficioso para ambas partes. En casos extremos, si los deudores se niegan a cumplir con sus obligaciones de pago, se puede recurrir a acciones legales, como iniciar demandas para recuperar el dinero adeudado.

La correcta gestión de la cartera vencida puede ayudar a minimizar las pérdidas financieras y a mantener un flujo de efectivo saludable para las empresas prestamistas.

5 consejos para evitar carteras vencidas

1. Realiza una evaluación exhaustiva de la solvencia del solicitante: Antes de otorgar un préstamo o crédito, es esencial realizar un análisis detallado de la capacidad de pago del cliente. Examina su historial crediticio, ingresos y antecedentes financieros para determinar si son solventes y capaces de cumplir con las obligaciones de pago.
2. Establece políticas claras de crédito: Define criterios precisos para otorgar crédito, como límites de endeudamiento, plazos de pago y tasas de interés adecuadas. Establece políticas claras y respétalas de manera consistente para evitar otorgar préstamos a personas o empresas con altas probabilidades de incumplimiento.
3. Realiza un seguimiento constante de los pagos: Mantén un sistema de seguimiento y recordatorio para asegurarte de que los deudores cumplan con sus compromisos. Envía notificaciones y recordatorios de pago, o cobro, de manera regular, utilizando diferentes canales de comunicación. Esto ayudará a mantener a los deudores al tanto de sus obligaciones y a evitar que las deudas se conviertan en cartera vencida.
4. Brinda opciones flexibles de pago: Ofrece opciones de pago flexibles que se ajusten a la capacidad financiera de los deudores, como cuotas mensuales más bajas o prórrogas. Esto puede ayudar a prevenir situaciones de dificultad financiera y a mejorar la tasa de cumplimiento.
5. Establece mecanismos de control y seguimiento: Implementa un sistema eficiente de control y seguimiento de la cartera de préstamos o créditos otorgados. Mantén registros actualizados de los pagos y realiza análisis periódicos para identificar rápidamente las cuentas en riesgo y tomar medidas preventivas.

Personalización de la cobranza

Quienes juegan un papel muy importante en la recuperación de cartera vencida son los ejecutivos de cobranza, ya sea que tu empresa quiera llevar el proceso o contrates una agencia externa, es vital que estas personas estén bien capacitadas para persuadir y asesorar correctamente a los clientes.

Deben estar bien preparados en aspectos de relaciones humanas y de negociación, una comunicación clara y efectiva para optimizar las estrategias de recuperación de deudas y mantener una cordial relación entre la organización y el cliente moroso.

Como ya lo hemos mencionado, para brindar un buen servicio y gestión de cobranza es importante contar con las herramientas necesarias para optimizar tus departamentos y en Layer 7 te podemos ayudar.